Viele Menschen denken, dass eine gute Bonität für eine Kreditkarte nötig ist. Das stimmt besonders, wenn die Karte einen Kreditrahmen haben soll. Diese Annahme ist verständlich, denn Banken prüfen bei klassischen Kreditkarten fast immer die Bonität. Trotzdem suchen viele Menschen gezielt eine Kreditkarte mit Kreditrahmen ohne diese Prüfung. Gründe sind unter anderem eine Ablehnung durch die Bank oder ein negativer Eintrag bei der Schufa oder dem KSV.
Eine Kreditkarte ist heute beim Online-Einkauf oder für einen Nebenjob im Internet fast unverzichtbar. Aber nicht alle Interessenten erfüllen die Bedingungen der Banken. Dieser Artikel verrät, welche Möglichkeiten es bezüglich Kreditkarte ohne Bonitätsprüfung mit Verfügungsrahmen gibt. Er zeigt auch, warum ein echter Kreditrahmen ohne Prüfung selten ist und welche Alternativen in Österreich und Deutschland existieren.
In der Praxis beantragen viele Menschen mit einem Girokonto eine Kreditkarte direkt bei ihrer Bank. Da es sich dabei um einen Kreditvertrag handelt, fordern Banken eine stabile Bonität. In Deutschland bedeutet das keinen negativen Schufaeintrag, in Österreich einen sauberen KSV-Eintrag. Fehlt diese Grundlage, bleiben nur andere Kartenmodelle. Man sollte diese Modelle vor dem Antrag genau prüfen.
Das Wichtigste in Kürze
- Echte Kreditkarten ohne Bonitätsprüfung gibt es nicht: Banken prüfen normalerweise deine finanzielle Situation, bevor sie dir eine Kreditkarte mit einem Kreditrahmen geben. Das nennt man Bonitätsprüfung. Wenn deine finanzielle Lage nicht gut ist, bekommst du oft keine solche Karte.
- Alternative Kartenmodelle ohne Prüfung: Es gibt aber andere Karten ohne diese Prüfung, insbesondere Prepaid-Kreditkarten. Sie funktionieren einfach: Du lädst Geld auf die Karte und kannst nur das ausgeben, was du aufgeladen hast. Diese Karten beantragst du meistens sofort online. Du bezahlst damit überall auf der Welt, wo man Mastercard oder Visa annimmt.
- Vor- und Nachteile abwägen: Prepaid-Karten haben Vorteile. Du behältst die volle Kontrolle über dein Geld und kannst keine Schulden machen. Es gibt aber auch Nachteile. Oft kosten diese Karten Gebühren. Du verbesserst auch nicht deine Kreditwürdigkeit bei der Bank. Das kann später ein Problem sein, wenn du einen Kredit aufnehmen willst. Echte Kreditkarten mit einem Kreditrahmen ohne Prüfung bleiben eine Ausnahme.
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Inhaltsverzeichnis
Was ist aber, wenn du keine gute Bonität und sogar einen Schufa oder KSV Eintrag hast?
Dann hast du leider keine Chance, eine Karte bei der Bank zu bekommen. Zum Glück gibt es aber auch Kreditkarten ohne Schufa und Bonität Abfrage. Dabei handelt es sich um sogenannte Prepaid-Kreditkarten. Es gibt aber auch Banken, bei denen du eine Kreditkarte mit Verfügerrahmen sogar mit schwacher Bonität erhältst. Mehr dazu am Ende des Artikels.
Was ist eine Prepaid-Kreditkarte?
Eine Prepaid-Kreditkarte ist eine vollwertige Kreditkarte, die aber im Gegensatz zu einer normalen Kreditkarte auf Guthabenbasis funktioniert. Als Karteninhaber zahlst du dabei selbst über ein Bankkonto das Geld auf das Konto der Prepaid-Karte ein und kannst erst dann damit bezahlen und jederzeit darüber verfügen. Deshalb kannst du auch nur das Geld ausgeben, welches du vorher auf die Karte geladen hast.
Dabei musst du auch kein eigenes Konto besitzen, denn bei einigen Prepaid-Kreditkarten erhältst du sogar ein Konto mit deutscher Kontonummer für eingehende Zahlungen. Prepaid-Debitkarten können dir außerdem helfen, gute finanzielle Gewohnheiten zu entwickeln und Schulden zu vermeiden.
Hier die Eckdaten zu einer Prepaidkarte:
- Für Personen über 18 Jahre aus Österreich, Deutschland und weiteren 28 Ländern
- teilweise ohne Schufa-Abfrage, ohne KSV-Abfrage, keine Bonitätsprüfung
- je nach Anbieter auch mit Verfügerrahmen bis 2.500 EUR, allerdings gibt es hier eine Bonitätsprüfung
- meist kein Gehaltsnachweis notwendig, teilweise auch für Arbeitslose geeignet
- Überall dort, wo eine MasterCard® oder eine Visa-Karte akzeptiert wird, kannst du mit einer Prepaidkarte bezahlen – in Geschäften, in Onlineshops, im Versandhandel oder auch beim Teleshopping
- Weltweit Bargeld abheben an über 1,2 Millionen Geldautomaten
- Die Kundenbetreuung und die Banking-Plattformen sind meist in Deutsch und in Englisch
- Es ist kein Girokonto notwendig
- Du erhältst eine eigene deutsche Kontonummer mit IBAN und BIC für eingehende Zahlungen (zum Aufladen der Karte)
- Je nach Anbieter Unterstützung von Apple Pay und Google Pay
- Für Nebeneinkünfte, Provisionen und Gehalt geeignet (Zahlungen von Dritten)
- Die Prepaidkarte und die Kontowährung sind natürlich in Euro
- Es fallen keine Zinsen an, weil das Geld ja nicht geliehen ist.
- Keine Kontoführungsgebühren
- Je nach Anbieter KEINE MONATSGEBÜHR
- Je nach Anbieter KEINE JAHRESGEBÜHR
Eine Prepaid-Kreditkarte ist meist 2–3 Jahre lang gültig und hat einen einmaligen Kartenpreis von 69,90 bis zu 99 EUR. Einige Prepaid-Kreditkarten gibt es auch kostenlos, inklusive kostenlosen Girokonto. Die besten Kreditkarten kannst du hier vergleichen:
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Was solltest du bei einer Prepaid-Debitkarte beachten?
Wenn du versuchst, dir eine Kreditkarte zu verschaffen, ist das Letzte, was du willst, dass dir der Antrag auf eine Kreditkarte verweigert wird. Zum Glück gibt es ein paar Prepaid-Kreditkarten ohne Bonitätsprüfung. Hier sind ein paar Dinge, auf die du achten solltest:
- Eine niedrige oder keine monatliche Gebühr: Kreditkarten können mit saftigen Gebühren verbunden sein, also solltest du darauf achten, dass deine Prepaid-Debitkarte eine niedrige monatliche Gebühr (oder gar keine Gebühr) hat.
- Ein hoher Kreditrahmen: Ein hoher Kreditrahmen hilft dir, deine Kreditwürdigkeit schneller aufzubauen.
- Belohnungen: Einige Prepaid-Karten bieten Prämien, wie etwa Cashback oder Punkte, die du wiederum für Reisen einlösen kannst.
Tipp: Eine Kreditkarte ohne Schufa Deutschland genauer gesagt eine Kreditkarte ohne Bonitätsprüfung Österreich gibt es hier:
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Welche Vor- und Nachteile hat eine Prepaid-Kreditkarte?
Es gibt einige Vorteile, die eine Prepaid-Kreditkarte mit sich bringt. Zum einen kannst du sie überall dort benutzen, wo Kreditkarten akzeptiert werden. Das kann hilfreich sein, wenn du auf Reisen einen Notkauf tätigen oder ein Hotelzimmer buchen musst. Außerdem sind deine Ausgaben auf den Betrag begrenzt, den du auf die Karte geladen hast, dadurch kannst du nicht zu viel Geld ausgeben und dich verschulden. Und schließlich ist für Prepaid-Karten in der Regel keine Bonitätsprüfung erforderlich, sodass du dich leicht dafür qualifizieren kannst.
Der größte Nachteil einer Prepaid-Kreditkarte ist, dass du mit ihr keine Kredithistorie aufbauen kannst. Das heißt, wenn du dir in Zukunft Geld leihen musst (z. B. um ein Auto zu kaufen oder einen Kredit aufzunehmen), werden deine Zinssätze höher, weil die Kreditgeber dich als Risikokreditnehmer einstufen. Obendrein haben manche Prepaidkarten in der Regel höhere Gebühren. Du musst also die Vor- und Nachteile abwägen, bevor du dich entscheidest, ob eine Karte für dich geeignet ist. Letztlich haben Prepaid-Kreditkarte aber mehr Vorteile als Nachteile.
Wo bekomme ich eine Kreditkarte ohne Bonitätsprüfung mit Verfügungsrahmen Österreich (oder Deutschland)?
Ganz ohne Bonitätsprüfung bekommst du meist keine Kreditkarte mit Verfügungsrahmen. Es gibt aber Banken, die nicht so streng sind, dort erhältst du trotz schwacher Bonität einen Verfügungsrahmen von bis zu 2.500 EUR. Der Vorteil dabei, du kannst ganz einfach kostenlos eine Kreditkarte online beantragen.
Nach einem kurzen Check vor allem auch zu deiner Bonität erhältst du dann per E-Mail eine Zusage, ob du dann auch eine Kreditkarte inklusive Verfügungsrahmen bekommst. Das Zahlungsziel liegt dann überwiegend bei bis zu 7 Wochen, wobei du nicht den kompletten Betrag auf einmal bezahlen musst. Allerdings fallen danach Zinsen wie bei einem Kredit an. Im Laufe der Zeit, wenn dich die Bank besser kennengelernt hat, wird dann auch dein Verfügungsrahmen erhöht.
Sehr zu empfehlen ist die Kreditkarte mit Verfügungsrahmen von der Advanzia Bank. Ich verwende diese selbst Privat schon seit ein paar Jahren. Wichtig! Hier benötigst du eine gute Bonität, da dein Antrag sonst abgelehnt wird. Hier kannst du diese gleich beantragen:
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Natürlich möchte ich dir auch die Gebühren nicht vorenthalten, diese kannst du aber auch genau auf der jeweiligen Webseite des Prepaid oder Kreditkartenanbieters nachlesen.
Die 3 wichtigsten Gebühren
… sind pauschal und fallen auch nur an, wenn du die Karte benutzt.
- Bis zu 2 EUR Transaktionsgebühr, wenn du die Karte mittels SEPA-Überweisung aufladest. (bei einigen Anbietern wie z. B. VIABUY oder Free Mastercard Gold ist das Ganze kostenlos).
- Bis 5 EUR, wenn du am Bankomat Geld abhebst. (Bei der Free Gold ist das Ganze kostenlos) du kannst pro Tag damit maximal 400,– EUR abheben.
- Bis zu 2,75 % Fremdwährungseinsatz, Zahlungen in EUR sind kostenfrei
Wie schon erwähnt, sind die Karten nach dem Kauf bis zu drei Jahre gültig. Bei den meisten Prepaid-Kreditkarten-Anbietern fällt danach auch eine weitere Jahresgebühr von rund 20 € an, bei Karten wie der Free Mastercard Gold erhältst du die Karte kostenlos.
Mein Fazit zur Kreditkarte ohne Bonitätsprüfung
Ich denke, dass die Gebühren recht fair sind, denn selbst bei meiner Visa-Karte, welche ich von meiner Hausbank hatte, musste ich beim Abheben vom Bankomat mehrere Euro-Gebühren zahlen. Außerdem wird mir dort auch eine Jahresgebühr verrechnet, dafür fallen aber keine Transaktionsgebühren an, was natürlich wieder für eine Karte auf der Bank spricht.
Ich persönlich habe mir, daher trotz vorhandener Visa-Karte, auch eine Prepaid-Kreditkarte geholt, weil ich viele Vorteile darin sehe und ich mir obendrein Einnahmen von meinem Online-Business auch direkt auf die Karte auszahlen lassen kann.
Die Karte kann mit Wohnsitz in Österreich und Deutschland gleich in wenigen Minuten online angefordert werden. Ich empfehle dir hier klar die Black&White Kreditkarte ohne Bonitätsprüfung, weil du diese in wenigen Minuten auch gleich online anfordern kannst.
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In diesem Artikel zum Thema Kreditkarte ohne Schufa enthaltene Links:
Hier erhältst du eine kostenlose Kreditkarte mit Verfügungsrahmen. Für diese Karten benötigst du aber eine gute Bonität und keinen Schufaeintrag!
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FAQs – Häufig gestellte Fragen zum Thema Kreditkarte ohne Bonitätsprüfung mit Verfügungsrahmen
Was ist ein Schufaeintrag?
Wenn du jemals einen Kredit in Deutschland beantragt hast, bist du wahrscheinlich schon einmal auf den Begriff Schufa gestoßen. Die Schufa ist eine Kreditauskunft, die Daten über die Kreditwürdigkeit von Personen sammelt und speichert. Diese Daten werden dann von Finanzinstituten genutzt, um das Risiko einer Person bei der Vergabe von Krediten oder Kreditlinien zu bewerten. Ein Schufaeintrag kann positiv oder negativ sein und basiert auf Informationen wie deinem Zahlungsverhalten, ausstehenden Schulden und eventuellen Insolvenzen.
Was ist eine Bonitätsprüfung?
Eine Bonitätsprüfung ist eine finanzielle Überprüfung deiner bisherigen Kreditaufnahme und Rückzahlung. Kreditkartenunternehmen nutzen diese Informationen, um zu entscheiden, ob sie dir eine neue Kreditkarte bewilligen oder nicht. Wenn du eine gute Kreditwürdigkeit hast, ist es wahrscheinlicher, dass dir eine neue Kreditkarte mit einem niedrigeren Zinssatz und besseren Konditionen genehmigt wird. Wenn du eine schlechte Kreditwürdigkeit hast, kannst du vielleicht trotzdem eine Kreditkarte bekommen, aber du musst wahrscheinlich einen höheren Zinssatz zahlen. Kreditkartenunternehmen können auch verlangen, dass du Geld auf einem Sparkonto als Sicherheit hinterlegst.
Wo bekomme ich eine Kreditkarte ohne Bonitätsprüfung mit Verfügungsrahmen in Österreich?
Eine Kreditkarte mit Verfügungsrahmen bekommst du meist nur mit einer Bonitätsprüfung. Einige Banken sind aber weniger streng. Dort erhältst du auch bei schwacher Bonität einen Verfügungsrahmen von bis zu 2.500 EUR. Der Vorteil: Du beantragst die Kreditkarte einfach und kostenlos online.
Welche Kreditkarte kann ich in Österreich ohne KSV verwenden?
In Österreich erhältst du ohne KSV-Prüfung vor allem Prepaid- oder virtuelle Karten auf Guthabenbasis, da bei diesen kein Kreditrahmen gewährt wird. Diese Karten kannst du hier vergleichen. (Klick)
Welche Kreditkarte bietet eine sofortige Genehmigung ohne Bonitätsprüfung?
In Österreich bekommst du Kreditkarten mit sofortiger Genehmigung ohne Bonitätsprüfung meistens nur als Prepaid-Karte oder als virtuelle Karte. Diese Karten funktionieren auf Guthabenbasis. Deswegen stellen Banken sie ohne KSV-Abfrage aus. Nach der Online-Registrierung kannst du die Karten oft schon in wenigen Minuten nutzen.
Voraussetzung für den Erhalt dieser Karte ist allerdings eine gute Bonität und kein Schufaeintrag!
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