Eine Umschuldung kann eine effektive Methode sein, um deine monatliche Belastung zu reduzieren und gleichzeitig von besseren Kreditkonditionen und niedrigeren Zinsen zu profitieren. Doch was steckt eigentlich hinter dem Begriff „Umschuldung“, und wie funktioniert das Ganze? In diesem Artikel erfährst du alles Wichtige rund um das Thema Umschuldungskredit und wie du damit jeden Monat bares Geld sparen kannst.
Was ist eine Umschuldung?
Eine Umschuldung ist die Ablösung von einem oder mehrere laufende Kredite durch einen neuen Kredit. Der neue Kredit wird genutzt, um die alten Schulden zu tilgen und den bestehenden Kredit abzulösen. Das Ziel dabei ist, die monatlichen Raten zu mindern oder von günstigeren Konditionen zu profitieren.
Wie funktioniert ein Umschuldungskredit?
Ein Umschuldungskredit ist ein spezieller Kredit, der genau für den Zweck der Umschuldung ausgelegt ist. Der Ablauf ist recht einfach: Du suchst dir ein neues, günstigeres Kreditangebot und nutzt dieses, um deine bestehenden Schulden abzulösen. Ein Vorteil: Durch die Zusammenfassung mehrerer Kredite in einen neuen Kreditvertrag kannst du oft die Übersicht über deine Finanzen verbessern.
Wann ist eine Umschuldung sinnvoll?
Eine Umschuldung ist besonders sinnvoll, wenn du aktuell hohe Zinsen zahlst, weil dein Kredit mit variablen Zinsen gestiegen ist oder mehrere Kredite mit unterschiedlichen Konditionen laufen, hast. Auch wenn sich deine finanzielle Situation geändert hat und du beispielsweise eine geringere monatliche Belastung benötigst, kann eine Umschuldung eine gute Lösung sein.
Die Vorteile einer Umschuldung
Eine Umschuldung bietet eine Vielzahl von Vorteilen, die dir dabei helfen können, deine finanzielle Situation spürbar zu verbessern. Hier sind die wichtigsten Aspekte, die eine Umschuldung so attraktiv machen:
Du kannst deine monatliche Rate senken
Der wohl größte Vorteil einer Umschuldung ist die Möglichkeit, die monatliche Rate erheblich zu reduzieren und dabei von niedrigeren Zinsen zu profitieren. Durch den Wechsel zu einem Kredit mit niedrigeren Zinssätzen oder durch Verlängerung der Kreditlaufzeit kann die Belastung oft deutlich verringert werden. Das bedeutet, dass du jeden Monat mehr finanziellen Spielraum hast, den du für andere Dinge nutzen kannst. Besonders wenn du mehrere Kredite mit unterschiedlichen Laufzeiten und Zinssätzen hast, kann eine Umschuldung dafür sorgen, dass du am Ende des Monats mehr Geld in der Tasche hast.
Du erhältst eine Zinsersparnis durch Umschuldung
Eine Umschuldung kann auch zu erheblichen Zinsersparnissen führen. Solltest du einen älteren Kreditvertrag mit hohen Zinsen haben, kann ein Wechsel zu einem neuen Kredit mit günstigeren Konditionen dafür sorgen, dass du über die gesamte Laufzeit hinweg erheblich weniger Zinsen zahlst. Diese Zinsersparnis summiert sich über die Jahre zu einem beachtlichen Betrag und kann deine Schuldenlast erheblich reduzieren. Es ist, als würdest du bei jedem Zinszahlungstermin einen Rabatt erhalten – und wer mag schon keinen Rabatt?
Es lassen sich mehrere Kredite zusammenfassen
Wenn du mehrere kleine Kredite bei unterschiedlichen Banken oder Kreditinstituten laufen hast, kann eine Umschuldung dazu genutzt werden, all diese Kredite in einem einzigen Kreditvertrag zu bündeln. Das bringt gleich mehrere Vorteile mit sich: Du hast nur noch eine monatliche Rate statt mehrere, was dir das Leben erheblich erleichtert. Außerdem erhältst du durch die Zusammenfassung der Kredite oft attraktivere Konditionen, da du mit einer höheren Kreditsumme verhandeln kannst. Diese Vereinfachung sorgt nicht nur für eine bessere Übersicht über deine Finanzen, sondern kann auch dazu führen, dass du insgesamt weniger Zinsen zahlst. Obendrein kannst du, falls gewünscht, deinen Kredit aufstocken.
So kannst du eine Umschuldung berechnen
Umschuldungsrechner nutzen
Mit einem Online-Kreditrechner kannst du schnell und einfach berechnen, ob sich eine Umschuldung für dich lohnt. Du gibst einfach deine aktuellen Kreditkonditionen ein und erhältst sofort einen Überblick über deine Kosten und mögliche Ersparnisse.
Wie viel kostet eine Umschuldung?
Eine Umschuldung ist mit Kosten verbunden, wie Bearbeitungsgebühren für den neuen Kredit oder Vorfälligkeitsentschädigungen, weil du den alten Kredit vorzeitig auflöst. Lohnt sich eine Umschuldung? Das kannst du dann nur feststellen, wenn du diese Kosten von deiner alten Bank in deine Berechnung einbeziehst.
Beispiele für Ersparnisse
Wenn du etwa einen Immobilienkredit über 250.000 EUR mit einer Laufzeit von 20 Jahren aufgenommen hast und dein aktueller variabler Zinssatz 5 % beträgt, hast du eine monatliche Rückzahlungsrate von 1671,72 EUR. Die Gesamtkosten deines Kredits belaufen sich auf 401.213 EUR.
Wenn du nun durch eine geschickte Umschuldung einen fixen Zinssatz von 3,7 Prozent erhältst, beträgt deine monatliche Kreditrate nur noch 1.492,51 EUR und die Gesamtkosten belaufen sich dann auf 358.202 EUR. Du sparst also über die gesamte Kreditlaufzeit sage und schreibe 43.011 EUR und hast jeden Monat 179,21 EUR mehr zur Verfügung. Fairerweise muss man bei dieser Rechnung sagen, dass die Nebenkosten der Umschuldung hier nicht berücksichtigt sind. Dennoch zeigt dieses Rechenbeispiel, dass sich eine Kredit Umschuldung lohnen würde.
Kredit umschulden: Wie du einen Umschuldungskredit beantragst
Der Antrag für einen Umschuldungskredit läuft ähnlich wie bei einem herkömmlichen Kredit. Du vergleichst verschiedene Angebote, entscheidest dich für das beste und reichst alle notwendigen Unterlagen bei der Bank ein. Eine sorgfältige Vorbereitung ist hier das A und O.
Einen Finanzierungsexperten für Umschuldungskredite zur Unterstützung ins Boot holen
Gerade bei komplexen Finanzfragen wie einer Umschuldung kann es sehr hilfreich sein, sich professionelle Unterstützung zu holen. Ein Finanzberater, der sich auf Umschuldungskredite spezialisiert hat, kennt die aktuellen Marktbedingungen, hilft dir, das beste Angebot zu finden, und erhöht die Chancen auf eine Zusage.
Dokumente und Voraussetzungen, die du benötigst
Für eine erfolgreiche Umschuldung brauchst du in der Regel die aktuellen Kreditverträge, einen Nachweis über dein Einkommen und eventuell weitere Dokumente, die die Bank fordert, um die Bonität zu prüfen. Achte darauf, dass alle Unterlagen vollständig sind, um Verzögerungen zu vermeiden.
Drei Tipps, wie du günstig und erfolgreich umschuldest
- Vergleiche mehrere Angebote: Nutze unbedingt einen Online-Kreditrechner, um verschiedene Kreditangebote zu vergleichen.
- Achte auf die Nebenkosten: Prüfe die Gesamtkosten, inklusive möglicher Vorfälligkeitsentschädigungen.
- Hole dir Expertenrat: Ein Umschuldungs-Finanzberater, kann dir helfen, das beste Angebot für dich zu finden und Fehler zu vermeiden.
Schlussfolgerung: Lohnt sich eine Umschuldung?
Eine Umschuldung in Österreich aber auch in Deutschland kann dir helfen, deine monatlichen Raten zu verringern und von besseren Konditionen zu profitieren. Wenn die Nebenkosten, die dabei entstehen, den Vorteil nicht „auffressen“ dann ist es sehr clever auf einen Kredit mit besseren Konditionen zu wechseln. Falls du dir unsicher bist, ob eine Umschuldung für dich sinnvoll ist, mach dir einen unverbindlichen und kostenlosen Beratungstermin mit einem unabhängigen Finanzierungsexperten zum Thema Umschuldung und neuen Kredit aufnehmen aus. Sehr zu empfehlen ist dieser hier: Finanzberater Umschuldung (für Österreich)
Kredit online beantragen
Wenn du in deinem aktuellen Kreditvertrag nur eine geringe Kreditsumme aufgenommen hast, kannst du auch online einen günstigen Kredit beantragen. Du findest hier einen online Kredit vergleich für Österreich und darunter einen für Deutschland.
Online Kredit vergleich für Österreich
Online Kredit vergleich für Deutschland
FAQs – Häufige Fragen und Antworten zur Umschuldung
Lohnt sich die Umschuldung eines Kredits?
Ja, besonders wenn du hohe Zinsen zahlst oder mehrere Kredite hast, die du zu besseren Konditionen zusammenfassen möchtest.
Was kostet es einen Kredit umschulden?
Es können Bearbeitungsgebühren und Vorfälligkeitsentschädigungen anfallen. Diese Kosten sollten aber durch die Ersparnisse durch den neuen Kredit ausgeglichen werden.
Welche Kredite kann man umschulden?
Grundsätzlich lassen sich fast alle Kredite umschulden, darunter Konsumkredite, Sofortkredite, Baukredite, Hauskredite, Immobilienkredite, Hypothekarkredite, Autokredite und Ratenkredite.
Wann ist eine Umschuldung nicht möglich?
Wenn dein Kreditvertrag eine sogenannte „Nichtablösbarkeit“ vorsieht oder die Vorfälligkeitsentschädigung zu hoch ist, kann eine Umschuldung eines Kredits unwirtschaftlich sein.
Kann ich jederzeit umschulden?
Ja, grundsätzlich ist jederzeit eine Umschuldung in Österreich möglich, jedoch solltest du auf die Bedingungen deines aktuellen Kredits achten, insbesondere auf mögliche Vorfälligkeitsentschädigungen und die Kündigungsfrist.
Wie finde ich das beste Umschuldungsangebot?
Um das beste Umschuldungsangebot zu finden, prüfe die Restlaufzeit deiner Kredite und vergleiche einfach online verschiedene Angebote. Achte dabei auf den effektiven Jahreszins und eventuelle Gebühren. Wenn du ein günstiges Angebot findest, kannst du es direkt online beantragen und den alten Kredit ablösen lassen. Danach solltest du einen Termin mit der neuen Bank vereinbaren, um die letzten Details des neuen Kredits zu besprechen und abzuschließen. Sehr hilfreich sind dabei unabhängige Umschuldungs-Finanzberater wie finaplus.